Os golpes financeiros estão se tornando cada vez mais comuns e sofisticados, causando prejuízos significativos para os consumidores. Infelizmente, muitas pessoas mal-intencionadas se aproveitam da tecnologia e da vulnerabilidade dos dados para aplicar esses golpes, gerando milhões de reais em perdas anualmente. De acordo com o Relatório de Fraude da Serasa Experian de 2024, 4 em cada 10 brasileiros já foram vítimas de golpes, e a preocupação das empresas com fraudes aumentou 58% em um ano.

Neste artigo, vamos abordar algumas dicas importantes para identificar e evitar fraudes financeiras, tanto para pessoas físicas quanto para empresas.

Principais golpes financeiros no mercado e como evitá-los

Golpes e fraudes financeiras são práticas ilícitas utilizadas para enganar indivíduos ou instituições com o objetivo de obter ganhos financeiros de forma desonesta. Essas ações envolvem diversos métodos e táticas para manipular, ludibriar ou explorar as vítimas, resultando em perdas financeiras.

Além das perdas financeiras, as vítimas de golpes sofrem com problemas psicológicos, como estresse, ansiedade, insônia, perda de autoconfiança e depressão. Esses golpes podem ocorrer de várias formas, incluindo clonagem de cartão, boletos falsos, fraudes via WhatsApp, uso indevido de dados para compras ou empréstimos, pirâmides financeiras e falsos consórcios.

Na clonagem de cartão, é utilizado os dados do cartão para fazer compras em nome da vítima. Isso pode ocorrer através de sites pouco confiáveis ou ao repassar fotos do cartão por aplicativos de mensagem. Para se proteger, nunca forneça a senha do cartão e utilize a opção de cartão digital para compras online, onde a numeração e o CVV são dinâmicos.

Golpes com boletos falsos são comuns, especialmente via e-mail e aplicativos de mensagem. Criminosos criam boletos com aparência legítima, fazendo com que as vítimas paguem por dívidas inexistentes. Para evitar esse tipo de golpe, nunca pague boletos recebidos por canais não oficiais e verifique a autenticidade dos mesmos através do banco ou do aplicativo oficial. Golpes via WhatsApp são variados, incluindo pedidos de dinheiro por pessoas que se passam por amigos ou familiares, links suspeitos e ofertas fraudulentas. Ativar a autenticação de dois fatores no aplicativo é uma maneira eficaz de se proteger.

O golpe do pix, os golpistas enviam mensagens se passando por instituições financeiras, solicitando que a vítima cadastre uma chave Pix. Esse processo, no entanto, deve ser feito exclusivamente através do aplicativo oficial do banco.

O uso indevido de dados pessoais para compras ou empréstimos também é uma prática comum. Criminosos utilizam informações como CPF e RG para solicitar empréstimos ou financiamentos em nome da vítima. Sempre tenha cuidado ao compartilhar seus dados e desconfie de ofertas muito atraentes. As pirâmides financeiras, por sua vez, prometem altos retornos com baixo investimento, baseando-se no recrutamento de novas pessoas para sustentar o esquema. Esse tipo de prática é ilegal e insustentável. Sempre desconfie de promessas de lucro fácil e denuncie atividades suspeitas às autoridades competentes.

O golpe do consórcio envolve a promessa de rápida contemplação de um bem ou serviço, geralmente utilizando canais digitais para criar um senso de urgência. Para evitar cair nesse golpe, pesquise sempre a empresa responsável pelo consórcio e verifique se ela possui autorização do Banco Central do Brasil (Bacen). Somente administradoras autorizadas pelo Bacen podem operar consórcios e nenhuma delas pode garantir a contemplação em um período específico.

Com o aumento constante dos golpes financeiros, é crucial adotar medidas de proteção.

Dicas para manter os seus dados financeiros seguros

Monitore seus extratos bancários e faturas de cartão de crédito

A primeira dica é ficar atento aos seus extratos bancários e faturas de cartão de crédito. Verifique regularmente se há alguma transação suspeita ou desconhecida. Caso encontre algo fora do comum, entre em contato imediatamente com o seu banco ou operadora de cartão de crédito para relatar a situação.

Cuidados ao fornecer informações online

É crucial tomar cuidado ao fornecer informações pessoais e financeiras pela internet. Sempre verifique se o site é seguro e possui certificados de segurança. Evite clicar em links suspeitos enviados por e-mail ou mensagem, pois isso pode ser uma tentativa de phishing, onde criminosos tentam obter informações confidenciais de forma fraudulenta.

Utilize Senhas Fortes e Únicas

Utilizar senhas fortes e únicas é uma prática fundamental para proteger suas contas online. Evite usar datas de nascimento, nomes de familiares ou sequências numéricas óbvias. Opte por combinações de letras maiúsculas e minúsculas, números e caracteres especiais.

Desconfie de algumas ofertas

Fique atento a ofertas muito vantajosas ou promessas de ganhos fáceis. Muitas vezes, essas propostas são apenas iscas para atrair vítimas em potencial. Desconfie de investimentos com retornos garantidos muito acima da média e sempre pesquise a reputação da empresa ou pessoa antes de realizar qualquer transação financeira.

Aja rapidamente em caso de fraude

Caso você seja vítima de uma fraude financeira, é importante agir rapidamente para minimizar os danos. Entre em contato com o seu banco, operadora de cartão de crédito ou empresa envolvida na transação fraudulenta para relatar o ocorrido e buscar orientações sobre os próximos passos a serem tomados.

A segurança financeira é uma responsabilidade compartilhada entre os bancos e os consumidores. Os bancos devem investir continuamente em tecnologias de segurança e os consumidores precisam estar atentos e informados sobre os diferentes tipos de fraudes.

Adotar essas práticas pode reduzir significativamente o risco de cair em golpes financeiros e proteger suas informações pessoais e financeiras de pessoas mal-intencionadas.